Jak poznat, kdy je cestovní pojištění nutnost a kdy stačí méně

„Na víkend na Slovensko pojištění nepotřebuju, mám přece kartičku pojišťovny.“ Tahle věta platí jen do chvíle, kdy vás po pádu na túře v Tatrách transportuje horská služba. Evropský průkaz zdravotního pojištění ji nezaplatí a záchrana v horách se na Slovensku hradí. Cestovní pojištění tedy není povinné, ale jsou situace, kdy jeho vynechání znamená riziko dluhu na roky. A existují i takové, kde vám postačí menší rozsah.

Kdy bez něj nejezděte nikdy

Mimo Evropskou unii vás neochrání žádný průkaz a za ošetření platíte plnou cenu. Ve Spojených státech, Kanadě, Japonsku nebo Austrálii jde o částky, které běžná domácnost nezaplatí. Na tyto cesty pojištění s vysokým limitem léčebných výloh a repatriací patří stejně samozřejmě jako pas.

Totéž platí pro hory a sporty. Lyžování, vysokohorská turistika nebo potápění nesou vyšší riziko úrazu a záchranné akce s vrtulníkem stojí hodně i v Evropě.

Kdy si vystačíte s užším krytím

Na krátkou městskou cestu po EU bez sportů může stačit základní pojištění léčebných výloh s asistencí, bez zavazadel a úrazu. Pokud máte kvalitní pojištění odpovědnosti v rámci pojištění domácnosti, které platí v zahraničí, nemusíte ho kupovat znovu.

Někteří držitelé platebních karet mají cestovní pojištění zahrnuté. Funguje to ale jen tehdy, když splníte podmínky banky, například zaplatíte cestu kartou. Limity bývají nižší a rodinní příslušníci často nejsou kryti.

Proč průkaz zdravotní pojišťovny nestačí ani v EU

Evropský průkaz vám zajistí nezbytnou péči ve veřejném systému za stejných podmínek jako místním. To znamená, že doplácíte, co doplácejí oni. V některých zemích jde o nemalé spoluúčasti nebo o poplatky za den v nemocnici.

V turistických střediscích navíc často ordinují soukromí lékaři, kteří průkaz nepřijímají. Kdo nechce hledat státní nemocnici, platí hotově. A převoz domů sanitkou nebo letecky průkaz nehradí vůbec.

Situace	Průkaz EHIC	Cestovní pojištění
Ošetření ve veřejné nemocnici v EU	Ano, se spoluúčastí	Ano, včetně spoluúčasti
Soukromý lékař v letovisku	Ne	Ano
Převoz domů	Ne	Ano, v limitu
Horská záchrana	Většinou ne	Podle podmínek
Země mimo EU	Ne (až na výjimky)	Ano

Zájezd zaplacený dopředu potřebuje storno

Když zaplatíte dovolenou měsíce předem, stačí nemoc, úraz nebo úmrtí v rodině a o velkou část peněz přijdete. Pojištění storna vrací většinu ceny při uznatelných důvodech. Sjednává se brzy po zaplacení, ne týden před odjezdem.

Kde levné pojištění zklame

Nejlevnější produkty šetří na limitech, asistenci a výlukách. Nízký limit léčebných výloh může v zemi s drahou péčí vyčerpat jediný den v nemocnici. Vysoká spoluúčast znamená, že drobné ošetření zaplatíte sami. Výluka akutního zhoršení chronické nemoci pak zasáhne hlavně starší cestovatele.

Srovnávejte proto podle obsahu, ne podle ceny na první stránce nabídky.

Když už se něco stalo bez pojištění

Požádejte nemocnici o podrobný účet a lékařskou zprávu. Po návratu se obraťte na svou zdravotní pojišťovnu, zda část nákladů neproplatí podle českých sazeb, pokud šlo o nezbytnou péči v EU. Částka bývá nižší než zaplacená, ale může pomoct. U vysokých účtů lze s nemocnicí jednat o splátkách, než začne vymáhání.

Zdroje

• Kancelář zdravotního pojištění
• Česká asociace pojišťoven
• Ministerstvo zdravotnictví ČR